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一張A4紙大小的《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》，正在三晉大地上掀起一場(chǎng)金融惠企的變革。

自2024年9月山西省開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)以來(lái)，這張被企業(yè)親切稱為“貸款明白紙”的清單，已幫助全省3.11萬(wàn)筆、1830.5億元貸款實(shí)現(xiàn)融資成本透明化。

一紙清風(fēng)：吹散融資迷霧

長(zhǎng)期以來(lái)，企業(yè)貸款中存在的信息不對(duì)稱問(wèn)題，讓不少企業(yè)尤其是小微企業(yè)面臨融資難、融資貴的困境。為破解這一頑疾，中國(guó)人民銀行山西省分行在全省5個(gè)試點(diǎn)市推行“貸款明白紙”機(jī)制，要求銀行與企業(yè)共同逐項(xiàng)列明利息與非利息成本，并按統(tǒng)一方法折算成年化率，讓企業(yè)融資成本真正實(shí)現(xiàn)“看得見、算得清、可比較”。

各試點(diǎn)城市結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)，探索各具特色的創(chuàng)新做法，形成降成本政策合力。晉城市分行會(huì)同財(cái)政部門設(shè)立信用保證基金，支持銀行發(fā)放信用貸款；呂梁市分行推動(dòng)擔(dān)保公司將專精特新企業(yè)擔(dān)保費(fèi)率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)；陽(yáng)泉市分行通過(guò)政企貼心會(huì)、銀企茶敘會(huì)等方式實(shí)現(xiàn)政策精準(zhǔn)推送；運(yùn)城市分行借助短視頻擴(kuò)大線上宣傳效應(yīng)；晉中市分行則聯(lián)合市工商聯(lián)向民營(yíng)企業(yè)發(fā)出試點(diǎn)工作告知書，建立貸款比價(jià)咨詢熱線。

銀企雙贏：降成本成效顯著

試點(diǎn)推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)優(yōu)化服務(wù)，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。

運(yùn)城某小微企業(yè)在尋求融資時(shí)，中介公司聲稱可幫助企業(yè)獲得低息貸款，融資成本僅5%，但需提前支付3%的“渠道費(fèi)”。在與絳縣農(nóng)商行對(duì)接時(shí)，銀行通過(guò)“明白紙”明確展示不收取任何“渠道費(fèi)”，企業(yè)最終獲得500萬(wàn)元貸款，綜合融資成本僅為貸款利息。

晉中某科技公司通過(guò)政務(wù)大廳獲悉“貸款明白紙”政策后，申請(qǐng)了848萬(wàn)元貸款。銀行在填寫過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)原計(jì)劃借民間過(guò)橋資金，便協(xié)助其申請(qǐng)政府應(yīng)急資金，節(jié)省成本1.36萬(wàn)元，緩解了企業(yè)壓力。

晉城某商貿(mào)公司負(fù)責(zé)人表示：“‘明白紙’不僅節(jié)省了過(guò)橋資金成本，更讓企業(yè)避免了訂單延誤造成的信譽(yù)損失。”山西銀行晉城分行通過(guò)無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品，為企業(yè)節(jié)省過(guò)橋費(fèi)用4萬(wàn)元，同時(shí)降低貸款利率，再減利息支出5.25萬(wàn)元。

呂梁某專精特新企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，工商銀行文水縣支行通過(guò)“明白紙”了解到企業(yè)資質(zhì)后，及時(shí)推薦適配型貸款產(chǎn)品，將利率從3.18%降至2.7%，并改為純信用貸款，節(jié)省擔(dān)保費(fèi)率1%，綜合為企業(yè)降低融資成本14萬(wàn)元。

陽(yáng)泉某裝修企業(yè)在工商銀行辦理貸款時(shí)，銀行通過(guò)“明白紙”發(fā)現(xiàn)第三方評(píng)估收費(fèi)過(guò)高，主動(dòng)協(xié)調(diào)將評(píng)估費(fèi)和抵押登記費(fèi)分別壓降10575元和550元，并由銀行承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用，使企業(yè)綜合融資成本降低10.68%。

據(jù)中國(guó)人民銀行山西省分行反映，試點(diǎn)工作顯著提升了企業(yè)融資的透明度、適配度和銀企信任度。下一步將繼續(xù)深化試點(diǎn)，推動(dòng)更多企業(yè)享受到融資成本下降的紅利，為優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、激發(fā)市場(chǎng)主體活力提供金融支持。